商业养老年金保险是什么?深度解析商业养老年金保险-理财笔记网

商业养老年金保险是指投保人从年轻时开始定期缴纳保险费，在达到合同约定的年龄后，保险公司开始持续、定期地向其支付养老金的人寿保险。

一、商业养老年金保险是什么

商业养老年金保险是寿险的一种特殊形式，其核心特点在于为个人的晚年生活提供经济保障。这种保险要求投保人在年轻时定期缴纳保险费，当到达合同约定的年龄(通常与退休年龄相对应)时，保险公司会开始定期向投保人支付养老金。

二、商业养老年金保险的功能

1、强制储蓄：通过缴纳保险费，商业养老年金保险将投保人现在的闲散资金强制储蓄起来，为未来养老做准备。

2、稳健增值：商业养老年金保险的收益在合同中明确标注，确保投保人能够在未来按照约定的时间和金额领取养老金，实现资金的稳健增值。

3、专款专用：商业养老年金保险具有明确的缴费和领取约定，确保资金专款专用，为未来养老生活提供稳定的收入来源。

4、补充社保养老金：随着社保养老压力的增大，商业养老年金保险可以作为社保的有力补充，为投保人的退休生活提供更为充足的资金保障。

5、资产传承：部分商业养老年金保险设有保证领取年限，若被保险人不幸身故，剩余未被领取的保险金可一次性支付给受益人，实现资产的传承。

三、商业养老年金保险的类型有哪些

1、普通型年金：缴费、现金价值和领取金额都是固定的，保单的利益在投保时就已明确约定，透明且有保证。

2、分红型年金：缴费固定，领取金额包含固定年金部分和浮动分红两部分。分红部分不做保证，与保险公司的投资收益挂钩，相当于以较低的固定领取收益做保底，与保险公司共担风险共享收益。

3、定期年金+万能账户：前期通过定期年金返还保险金，若不领取，则转入万能账户进行复利增值。万能账户一般具有保底收益(如2%-2.5%)，浮动利率空间较大，存取相对灵活。

4、增额终身寿险：保障的是身故和全残，保障到终身，保额不断增长。活得越久，保额越高，随时可以取现，是一种可以锁定未来收益的金融工具。

5、两全型保险：即生死两全保险，保障和储蓄功能同在。满期生存一次性还本(或返还保额)，多带有分红功能，有助于抵御通货膨胀。

6、投资连结险：与投资挂钩的保险，具有一定的投资收益，但投资风险较大，购买时需谨慎。

商业养老年金保险是什么?深度解析商业养老年金保险